醫療加費，放進誰的口袋？

在兩年多之前，筆者以同樣的標題寫了一篇文章，指出政府決定增加醫療收費，是醫療改革的正確方向；但把新增的收入留在醫管局，最終卻只會得不償失。原因是公立醫院資源增加，服務改善，只會繼續將私家醫院的病人吸引過去，令供不應求的情況進一步惡化，然後又要追逐新的資源．．． 然而，新增的收入同樣不應上繳庫房，如此意味政府對醫療服務的承擔減退，容易造成重大的政治爭議。而且，面對香港人口老化和醫療開支上漲的問題，這樣做無疑只是一種「鴕鳥政策」。
其實醫療加費新增的收入，既毋須留在醫管局，亦不一定要上繳，而應用作新醫療融資計劃的「種子基金」（seed money），利用財稅誘因推動有能力的市民，承擔自己的健康風險。只有把資源有秩序地調走，公立醫院的需求壓力才能疏導，病人才能分流到私家醫院。病人雖然多付費用，但所得服務質素及選擇卻大幅提升。
近日醫管局正積極研究，「貼錢」鼓勵市民購買醫療保險。以目前醫管局每年開支270億元，按人頭計每名市民的津貼約為4000元，日後市民若願意自資購買保險，醫管局便會將「退還」（rebate）其應佔的津貼，以吸引他們脫離公營醫療資助體系（opt-out）。惟參加者若繼續希望獲得公立醫院服務，仍可以保險金支付全數成本價格。
當然，有關計劃將涉及繁複的技術問題。首先是如何釐定每人津貼的金額，相信這大致可按年齡組別計算，例如30歲的市民每年只需退還數百元，因為其投保的保費亦會較低，40歲的市民或需退還逾千元，而愈年長人士退還的金額將愈高。醫管局亦可按照不同的職業及健康指標，來調節津貼的金額。
其次，是保險覆蓋的範圍必須全面，確保承保機構不會良莠不齊，令投保的市民血本無歸，到頭來仍需依賴公立醫院的服務。對此醫管局可自行設立或指定認可的承保機構，以供計劃的參加者選擇。醫管局亦需公布不同服務的「基準收費」，防止承保機構「報大數」，誘發醫療成本急升的問題。
此外，假如有大量市民願意參加計劃，而他們又傾向採用私家醫院的服務，短期可能會對醫管局構成財政壓力。不過由於私家醫院的收費乃由市場供求調節，因此需求急升收費亦會相應提高，市民自然亦會「回流」到公立醫院。
這個計劃最大的好處莫過於「錢跟病人走」，參加者日後可自行選擇公立或私家醫院，意味公立醫院將以「市價」，與私人醫院進行直接競爭，有秩序地打破公私營醫療失衡的局面，不再存在目前「與民爭利」的情況，讓公營醫療體系能夠「軟著陸」。當愈來愈多市民參加這項計劃，公私營醫院的界線亦會趨於模糊，醫管局作為籌統和管理機構，其職能亦會起根本變化，最終只需保留「購買服務者」的角色。